Warning: is_readable(): open_basedir restriction in effect. File(D:\wwwroot\www.p2pxing.com/wp-content/plugins/D:\wwwroot\www.p2pxing.com\wp-content\plugins\delete-duplicate-posts/languages/delete-duplicate-posts-zh_CN.mo) is not within the allowed path(s): (d:/wwwroot/www.p2pxing.com/;C:/Windows/Temp/;C:/Temp/;D:/BtSoft/temp/session/) in D:\wwwroot\www.p2pxing.com\wp-includes\l10n.php on line 748
理财里净值是什么意思 - 网贷之星
网贷之星 理财 理财里净值是什么意思

理财里净值是什么意思

理财里净值是什么意思

理财产品中的净值是指每份单位份额产品的净资产价值,计算公式为:单位净值=总净资产/产品份额。理财产品的初始净值一般为1,但产品净值是会变动的,有涨也有跌,一般是以每日、每周或每月等固定周期公布。
净值型理财产品,指按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。净值型理财产品的主要特点是不保本不保息,也不承诺预期预期收益率。
拓展资料:
理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。
理财类型
银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
债券型
投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型
投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
QDII型
所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
电子现货
新型的投资理财产品
投资渠道
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。
传统渠道包括:银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。
新兴渠道包括:第三方理财机构、综合理财服务机构
常见产品
第一大类是固定收益类的理财产品、常见的有银行理财产品、信托理财产品。
第二大类是保本浮动收益理财产品、以银行发行为主。
第三类是非保本浮动收益类理财产品、主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。

自2018年资管新规出台后,理财产品将逐步告别“预期收益”时代,向“净值化”升级换代。
那么,什么是净值型理财产品呢?
所谓净值型理财产品,是指产品发行时未明确预期收益率,产品收益以净值的形式展示,产品发行时没有明确的预期收益率,投资者根据产品的实际运作情况,享受浮动收益的理财产品。分为封闭式净值型和开放式净值型产品:封闭式净值型产品是指产品期限固定,定期披露净值,投资者只能在产品到期时赎回;开放式净值型产品是指产品在存续期内定期开放,投资者可在开放期申购或赎回。
净值型理财产品和传统的预期
收益型理财产品有什么不同呢?
我们先来看个对比图:
1
我们再拿大家爱喝的奶茶来举个例子:投资预期收益型产品就像冲泡奶茶粉,每一杯的味道都有“出厂设置”,到期后按照预期收益率来兑付。而净值型理财产品更像是一杯现点的奶茶,每一份资产都像小料一样公开透明,尽管挑选自己喜欢的和适合自己的,混搭出的口味往往给人味蕾的惊喜。而产品运作得好,也能给你超额收益的惊喜!让人忍不住“吨吨吨吨吨吨”。
净值型理财产品是投资什么的呢?
净值型理财产品投资的标的很多,几乎包含所有类型的资产,主要是标准化资产,常见的包括现金、债券、商品、股票、期权期货等投资标的,随着市场的发展和政策的变化,产品可投资的范围会越来越扩大。
净值型理财产品的收益率
如何计算呢?
净值型理财产品按照“金额申购、份额赎回”原则来计算收益:
申购、赎回公式如下所示:
申购份数=申购金额/对应确认日公布的单位净值
赎回金额=赎回份数*对应确认日公布的单位净值
举个例子:
您在产品开放期申购,本金为200万元并确认成功,确认时该产品的净值为1.0613,那么持有理财份额为:200万元/1.0613=1884481.29份。当这款产品在开放日的净值涨到1.0732时,您想赎回,假设赎回费率为0,那么,赎回总金额为1884481.29份*1.0732=2022425.32万元,赎回总金额减去本金200万元,收益为22425.32元。
可以通过转换收益率和传统理财产品对比:
公式为:
产品收益率=(赎回日净值-申购日净值)/申购日净值*365/实际持有天数*100%
举个例子:
您在2021年8月19日申购(并在当日确认),当天的净值是1.0031,在下一个开放日2021年11月19日赎回(并在当日确认),赎回确认日当天最新净值为1.0205,持有期为92天,假设赎回费率为0,则年化收益率为:
(1.0205-1.0031)/1.0031*365/92=6.88%。
如何理解摊余成本法和
市值法这两种估值方式?
【摊余成本法】
所谓摊余成本法,是指估值对象以买入成本列示,按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价,在其剩余期限内平均摊销,每日计提收益。简单点来说就是将到期收益分摊到每一天。举个栗子,假设某只产品以100元的净价买了1年期利率2.7%的国债,该只产品会将这2.7%平摊到每一天,也就是2.7%/365,再乘以买入的金额就是这只债对应的每天收益,所以这笔投资收益每天都是固定的。
【市值法】
与摊余成本法不同,市值法同时考虑了投资债券的票面利率以及由于市值法波动带来的估值损益。举个栗子,某只市值法估值的产品同样买入了1年期利率为2.7%的国债,在产品估值的时候,首先将票息收益2.7%计提到每日收益中,也就是2.7%/365,再乘以买入的金额,同时根据第三方估值加上或者减去债券买入价格和当日公允价格之间的差额。因为债券的市值是波动的,所以这笔投资每天的收益也不是固定的。

文章来源:网贷之星

文章标题:理财里净值是什么意思

文章地址:https://www.p2pxing.com/lc/200831.html

上一篇
下一篇
返回顶部