网贷之星 贷款 企业贷款需要具备什么条件才能贷

企业贷款需要具备什么条件才能贷

企业贷款需要具备什么条件才能贷

小企业贷款申请条件:

1.符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

2.企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

3.具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

7.企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

贷款申请资料:

1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县);

2.组织机构代码证正、副本复印件;

3.税务证正、副本复印件;

4.开户许可证复印件;

5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);

6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务);

7.法人任职证明、法人简历;.授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;

8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元);

9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式,结算方式,产品在技术质量上的竞争力);

10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注),近三个月的财务报表;

11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区);

12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;

13.应收账款(万元);

14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);

15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告;

16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;

17.贷款申请书;

18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;

19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;

20.基本账户开户行。

小企业的标准:

  1. 小企业的标准一般是从业人数在500人以下或企业年销售额在1000万元以下;

  2. 加工小企业标准是从业人数在300人以下或企业年销售额在3000万元以下或企业资产总额在4000万元以下;

  3. 流通小企业中的批发小企业标准是从业人数在100人以下或企业年销售额在3000万元以下;

  4. 零售小企业标准是从业人数在100人以下或企业年销售额在1000万元以下;

  5. 运输小企业标准是从业人数在500人以下或企业年销售额在3000万元以下;

  6. 仓储小企业标准是从业人数在100人以下或企业年销售额在1000万元以下。

以上从业人数或年销售额(企业资产总额)的标准,只要符合一项即可认定为小企业。

一、企业贷款需要什么条件

1.符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

2.企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

3.具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

7.企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

二、企业贷款的手续

(1)申请:企业提出贷款担保申请

(2)考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况,初步确定担保与否。

(3)沟通:与贷款银行沟通,进一步掌握银行提供的企业信息,明确银行拟贷款的金额和期限。

(4)担保:与企业鉴定贷款担保及反担保协议,资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签定保证合同,正式与银行、企业确立担保关系。

(5)放贷:银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款,同时向企业收取担保费用。

(6)跟踪:跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况,通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

(7)提示:企业还贷前一个月,预先提示,以便企业提早作好还贷准备,保证企业资金流的正常运转。

(8)解除:凭企业的银行还款单,解除抵押登记,解除与银行、企业的担保关系。

(9)记录:记录本次贷款担保的信用情况,分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次,为后续担保提供信用记录。

(10)归档:将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

三、企业贷款的注意事项

保证人不具备担保资格。《民法典》规定,保证人必须具有一定的资格,国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。然而在实际工作中,有些贷款却是以一些国家机关作为保证人。由于国家机关、事业单位是靠财政拨款进行开支的,它们所拥有的资产,单位无权处理,实际上这种担保就成了无效担保。

保证人不具备担保能力。这类贷款中的保证人,虽然不是国家机关、事业单位或社会团体,貌似具有合格的担保资格,但是实质上却不具备担保能力。《民法典》规定,具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,可以作保证人,这里的关键所在是具有代为清偿债务能力。在实际工作中,却存在着不具有代为清偿债务能力的“保证人”为企业贷款担保的情况。如某借款单位是建筑造价事务所,而其法人却是某国家行政机关的负责人;有的担保人在多个银行担保、相互担保、连环担保。在这种情况下,如果借款人的贷款到期,不能清偿债务,银行要追究担保人的保证责任和连带责任。而以上种种不合规现象,导至银行对保证人的债权落空,这必然要给银行造成信贷风险。

银行不当操作导致有缺陷担保存在。主要表现在:一是担保合同中规定必须有担保方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章,而一些合同中只有签字或只有盖章;二是在贷款到期未归还时,银行不注重对担保人的催收,催收通知单上往往只有借款人签字盖章,而无担保人的签章;三是有的担保合同期限短于贷款合同期限等。

文章来源:网贷之星

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