网贷之星 贷款 影响企业贷款利率的因素有哪些

影响企业贷款利率的因素有哪些

影响企业贷款利率的因素有哪些

其实贷款利率与很多因素有关,并不是单一的因素决定的,具体介绍如下:
1、额度和期限:很多人不知道,其实选择额度和期限,在一定程度上会影响贷款利息,如果申请额度高而且期限长,银行会适当的调低利率。短期贷款的利率会相对高一些,尤其是随借随还的产品。
2、国家政策:银行贷款受国家政策的影响很大,比如今年受疫情影响,很多银行都为中小微企业提供了贷款优惠政策,帮助小微企业解决经营危机,只要符合条件,都可以享受这一政策,所以有时候借款人会发现银行有贷款利率优惠,这时候申请是最划算的。
3、贷款品种:不同的贷款产品,利率会有所不同,比如信用贷款的利率通常会高于抵押贷款和保证贷款,因为后者银行安全性高,一旦借款人逾期不还,还有资产可以拍卖用于还款,所以贷款利率要远低于信用贷款。
4、贷款机构:银行贷款是平均借款费用最低的机构之一,但是门槛高,只有优质、良好的借款人才有机会贷到款,一般人可以选择城商银行、消费金融、民间正规贷款公司,利息会高很多,但是很好申请,适合急用钱的人。
5、还款能力:如果借款人能提供较多的资产证明,比如房产、汽车、保单、存款、土地等,,贷款利率会低一些。
拓展资料:
房贷利率和基准利率的关系
1、没有优惠政策,房贷执行利率必须是在基准利率的基础上,向上浮动一定比例,通俗点讲,目前各家银行的房贷利率,低是基准上浮10%这也很难见到了。
2、基准利率由人民银行制定,各家银行统一执行,没有差别。这个从人民银行的官方网站,利率政策——现行利率中可以查到,浮动比例由各家银行有自主权,根据内部规模调控和利率政策,来确定上浮比例。
3、一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标,银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。
4、各家银行有差异,第一套住房和第二套以上住房也有差异,具体上浮多少得根据银行对借款人情况的判断和客户评级情况来分析。房贷利率一经确定,在整个贷款期间,上浮比例是不发生变动的,可能发生变动的是基准利率,这个得看人民银行的利率变动公告。
5、存款准备金率的接连上调,加上今年信贷额度紧缺,是房贷业务再度收紧的主要原因,4月28日起上调金融机构贷款基准利率。一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.58%提高到5.85%,其他各档次贷款利率也相应调整。金融机构存款利率仍保持不变。
不同银行、不同贷款的执行利率是不一样的,且贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策等相关,另外还要结合贷款企业自身的综合资质进行评估,具体详情建议您联系贷款经办银行或贷款客户经理进行咨询。

拓展资料:

贷款利率,是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类: 中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。银行贷款利息的确定因素有: ①银行成本。任何经济活动都要进行成本—收益比较。
银行成本有两类: 借入成本—借入资金预付息; 追加成本—正常业务所耗费用。②平均利润率。利息是利润的再分割,利息必须小于利润率,平均利润率是利息的最高界限。③借贷货币资金供求状况。供大于求,贷款利率必然下降,反之亦然。
另外,贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。不过,有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者,企业就可能向银行贷款。
利息计算
(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:
计息期为整年(月)的,计息公式为:
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
(三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。
(四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
(五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。

文章来源:网贷之星

文章标题:影响企业贷款利率的因素有哪些

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