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「信托风控总助」信托产品常见的风控措施有哪

作者:网贷之星
来源:http://www.p2pxing.com
日期:2021-04-08 11:42:30
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信托产品常见的风控措施有哪些

分为两类:一类是结构化设计:优先列后设计;一类是项目增信措施:抵押、担保、质押等

简单了解信托各类风控措施的优势

信托各类风控措施包括实物抵押和股票质押
    实物抵押
在房地产信托中比较常见,房地产公司会把手上的地皮、已经建好的楼盘或者商铺等拿出来作为抵押,来保障信托产品的安全。抵押物的价格都是通过专门的评估机构来定价,一般都不是全额抵押,都是打了折扣,一般4折左右的折扣率,10亿的实物给4亿元的信托做抵押担保。这样可以避免因为房价波动过大而造成客户本金和收益的损失。按照现在中国的国情来看,房价能否真正管控住尚未有结果,更别说房价狂跌60%了,基本上是不可能的事情。 2.股票质押为了保障信托的安全,很多融资方也会做股票质押,一般股票都是上市公司的股票,以流通股为最佳,有些是限售股,有些是未解禁的股票,也有一些是未上市公司的原始股权来做质押。上市公司的流通股可以很快的变卖,直接变现,是所有信托风险管控措施里面变现最快,价格最直观的,也是很多客户最喜欢的风险管控措施。股票会随着市场而波动,很多人担心到时候股价会跌到较低的位置,从而影响信托的安全。所以信托产品在设计的时候,一般都会有一个警戒线,比如说补仓预警线、强行平仓线。举个例子来说明:10亿元的股票折扣率为4折,给一个募集4亿元的信托做质押。在股票市值跌到7亿的时候,信托公司会通知融资方补充准备金,要使给信托做担保的资金超过7亿(这个时候7亿就是补仓预警线)。如果对方不补充的话,等股票市值低于6亿的时候(这个时候6亿为强制平仓线),信托公司就会强行平仓,把所有的股票都给卖掉,从而保障客户的本金和收益的安全,避免了因股价下跌使得质押的股票市值低于信托募集的金额,从而影响客户的本金和收益的安全。所以股票质押的安全性相对较高,资金变现能力最强,是很多客户最喜欢的风险管控方式。

信托公司对信托产品一般有哪些风控手段?

抵押、质押、担保、强制公证等。信托公司会要求融资方将本公司的资产或股权质押或抵押给信托公司,以保障投资者的收益,同时要求相关的公司或公司的责任人承担担保责任,并且对借款合同、质押合同、担保合同进行强制公证。几种风险控制手段都是对投资者未来的收益的保障。

国内信托产品通常有哪些风控措施

分为两类:一类是结构化设计:优先列后设计;一类是项目增信措施:抵押、担保、质押等

信托产品风险控制措施有哪些

信托产品风险控制措施 (1) 抵押或质押:融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益; (2) 担保:对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等; (3) 结构化设计:所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中,劣后级投资一般由融资方投资,信托期满后,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担; (4)以房地产信托为例:房地产信托贷款,风险控制措施一般为土地或现房抵押,保证担保;房地产股权投资,风险控制措施一般为信托持股,股权质押,派驻人员,监控资金,回购安排等。

信托风险的信托产品风控措施

信托风控措施:风控措施就是风险控制措施,信托的主要风控措施主要有抵押物和质押物的形式,第三方连带责任,设置安全垫(分层级)等,一个信托的抵押/质押率越低,第三连带责任方实力越雄厚,安全垫比例越大,信托就越安全。 根据不同的产品有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。 (1) 抵押或质押:融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益; (2) 担保:对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等; (3) 结构化设计:所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中,劣后级投资一般由融资方投资,信托期满后,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担; (4) 以房地产信托为例:房地产信托贷款,风险控制措施一般为土地或现房抵押,保证担保;房地产股权投资,风险控制措施一般为信托持股,股权质押,派驻人员,监控资金,回购安排等。

信托风险的常见的信托风险控制措施

为了保障信托的安全,很多融资方也会做股票质押,一般股票都是上市公司的股票,以流通股为最佳,有些是限售股,有些是未解禁的股票,也有一些是未上市公司的原始股权来做质押。上市公司的流通股可以很快的变卖,直接变现,是所有信托风险管控措施里面变现最快,价格最直观的,也是很多客户最喜欢的风险管控措施。 股票会随着市场而波动,很多人担心到时候股价会跌到较低的位置,从而影响信托的安全。所以信托产品在设计的时候,一般都会有一个警戒线,比如说补仓预警线、强行平仓线。举个例子来说明:10亿元的股票折扣率为4折,给一个募集4亿元的信托做质押。在股票市值跌到7亿的时候,信托公司会通知融资方补充准备金,要使给信托做担保的资金超过7亿(这个时候7亿就是补仓预警线)。 如果对方不补充的话,等股票市值低于6亿的时候(这个时候6亿为强制平仓线),信托公司就会强行平仓,把所有的股票都给卖掉,从而保障客户的本金和收益的安全,避免了因股价下跌使得质押的股票市值低于信托募集的金额,从而影响客户的本金和收益的安全。 所以股票质押的安全性相对较高,资金变现能力最强,是很多客户最喜欢的风险管控方式。大家在买信托的时候,注意股票的折扣率和警戒线,就可以知道该信托的安全性如何了。 担保公司担保和个人连带责任担保 第三方担保有2种情况:一种是公司担保,一种是个人担保。公司担保里又分为2种:第三方公司担保和担保公司担保。相对来说,担保公司担保是风险最低的,因为担保公司本身就是给个人、企业贷款等业务做担保的,而且公司的财务状况相对于个人来说比较透明,在一些银行都有一定的授信额度。担保公司以AA级的担保公司和国有控股的担保公司为最佳。 第三方公司担保的话,主要得看该公司的实力如何,一般来说,上市公司比较好。因为上市公司的实力相对一般公司来说要好,本身账务状况也比较透明,可以知道实力如何。个人担保很多客户都觉得有了和没有一个样,其实不然。个人要给一个项目担保,其净资产肯定是要大于该信托的募集资金的。以一个募集5亿元的信托为例,个人要做无限连带责任担保,其净资产一般都是要大于8亿以上的,这才能够降低信托的风险。 很多信托给付给客户的本金及收益都是靠产品最后的销售回款,比如说房地产信托,给客户的本金和收益很多都是靠销售楼盘的回款;以艺术品、茶、酒为挂钩物的信托产品最后也是要靠销售这些产品的回款来给客户本金和收益。但是这些标的物最后的价格受市场因素的影响,使得销售回款存在着一定的风险。投资以艺术品、茶、酒为挂钩物的信托产品,一定要选好信托公司,好的信托公司有专门的投资团队,对于市场的前景,真品的辨别均考验着投资团队的能力,所以选好信托公司很重要。如果客户对于这些还不太了解的话,就不建议投资这一领域的产品。

信托风控的核心是什么?

“资产是骨,现金流是血,交易结构是筋”,把握三者,就是把握了信托风控的灵魂。

信托公司对产品的风控手段主要有哪些?

分两类: 第一,就项目而言会有项目的结构化设计比如优先劣后的设计; 第二,就单个的项目而言,有项目的增信措施,比如:抵押,质押,担保等

房地产信托产品常见的风控措施有哪些

分为两类:一类是结构化设计:优先列后设计; 一类是项目增信措施:抵押、担保、质押等。

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