关键词不能为空

「贷款与LPR」银行的基准利率与LPR对贷款人来说

作者:网贷之星
来源:http://www.p2pxing.com
日期:2020-08-21 07:44:49
阅读:

银行的基准利率与LPR对贷款人来说,哪个更花划算?

对新发放贷款的客户选择基准利率比选择LPR利率更划算,对于存量客户选择LPR利率与选择央行基准利率对比,差别并不是很大。按照当前的房贷率进行对比,不难发现目前LPR新机制下实施的房贷利率,和央行基准利率对比,其实差别并不是很大。但是LPR利率每月20号重新报价计算,并且只高不低,后期的上浮几率比较大,而这些只对新发放贷款的客户影响比较大,存量客户基本不用担心。选择固定利率还是选择浮动利率最重要的是这个LPR的值,因为固定利率和浮动利率都是有相等有不等的情况,等于不等的重要因素就是LPR.针对房贷的LPR5年期不保证一定是降,即使降,可能需要很久降到这个点,较大可能降几点,升几点,反复波动,保持在较高的利率。综上所述选哪一种主要取决于LPR,如果大家坚信LPR未来一直在降低,那么选浮动利率对大家都有益,如果大家觉得未来LPR会长很多,那么建议固定利率很划算。 扩展资料:在不能全款买房的情况下,会选择贷款买房,其中又以商业贷款居多。而以前商贷利率是根据央行基准利率上下浮动,但是从10月8日起央行宣布贷款定价换锚,用LPR利率代替央行基准利率。那么,这两个利率到底哪个比较划算。据悉,房贷利率换锚,其实是将房贷利率市场化,也就是说房贷利率会随市场的变化而变化。众所周知,以前房贷利率的决定权是在央行手里,主要由央行根据货币政策目标对基准利率进行调整;而换锚后实行lpr利率,是央行放权到商业银行和地方,由商业银行和地方来决定房贷利率的大小。至于lpr利率划算还是基准利率划算,这个要根据这两个利率的定价来进行对比。参考资料来源:中研网-买房到底选lpr还是基准利率参考资料来源:中研网-lpr利率和基准利率对比 到底哪个比较划算

房贷LPR和固定的怎么选?

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%,2-3月为4.75%,4月为4.65%,换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成LPR是划算的。当然,一旦选定就不能更改,也存在将来较长时期利率上升的风险。 根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”,对于存量贷款,有三种方式选择,一是按原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算,基准利率是可变的,浮动比例是不变的;二是直接选择固定利率,个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平;二是选择LPR浮动利率形式,按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为:LPR+浮动点。原来4.665%,按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.135%=4.665%,转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的LPR-0.135%”;以后每个重定价日都以此类推。 LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择原来的还款方式或者固定利率;反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%,显然比4.8%低。

房贷固定还是LPR好?你们选哪个?

我觉得房贷固定会比较好,房贷固定的话自己知道要还多少钱,心里比较有数。

银行贷款转换LPR有必要吗,我的好像是5.17%。转换了变高了,还是低了?

1、按照目前的行情,短期内,资金面宽松,lpr会更低,但是这并一定说明lpr会一直低,长期下来,lpr有可能上升。 2、建议:如果是短期(5年内)贷款,建议调整为lpr,如果是长期(大于5年)贷款,则调整为lpr不一定合算。长期的市场,这个谁也说不准。

贷款基准利率与贷款基础利率的区别

1、含义上的区别存贷款基准利率是央行( 中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率,是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上,指定发布人对报价进行加权平均计算,形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。2、作用上的区别贷款基准利率根据基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷,降低社会流动性,提高信贷成本,缓和经济发展速度。反之亦然。贷款基础利率有利于形成市场化的定价基准。第二,可以有效反映整个市场的资金供求情况。第三,有利于提高信贷产品定价效率和透明度。3、发布人的区别贷款基准利率是由中国人民银行决定,下调或上调金融机构人民币存贷款基准利率,他各档次贷款基准利率也相应调整。贷款基础利率是以全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率为指定发布人。每个交易日根据各报价行的报价,剔除最高、最低各1家报价,对其余报价进行加权平均计算后,得出贷款基础利率报价平均利率参考资料来源:百度百科-贷款基准利率参考资料来源:百度百科-贷款基础利率

LPR 与传统贷款定价的区别?

Lpr就是浮动利率跟传统贷款利率的话是有区别的,因为它的利率是不固定的,你可以去银行了解。

我的贷款转LPR合适吗?

我的贷款要转lpr吗?

相信有不少在2020年1月1日前办理了房贷业务的朋友都有接到银行电话,要求将名下的购房贷款利率进行转换,购房贷款作为一笔长期大额贷款,利率如何转换对于购房者来说是一件非常重要的事情,所以近段时间要不要进行利率转换的话题引起了比较大的关注,那么到底要不要转LPR? 此次房贷利率转换,源于2019年8月,央行推出的贷款市场报价利率,央行推出贷款市场报价利率的主要目的是将贷款利率市场化。根据央行要求,在2020年1月1日前办理了房贷的客户,自2020年3月1日起,可以开始进行利率转换,这也就意味着有一大批房贷用户现在需要重新选择一些利率,可以选择固定利率,也可以选择LPR加基点利率。 固定利率就是原贷款利率,房贷利率是以央行基准利率为基础进行浮动的,若选择固定利率,那么在贷款期限内只有央行的基准利率不发生变化,那么我们的房贷利率就不会发生变化。 LPR是指贷款市场报价利率,这个利率是由18家银行上报的本行优质用户当月贷款利率计算得出的,央行每月20日都会公布最新一期的LPR,这个利率是浮动的,如果房贷用户选择LPR加基点利率,那么以后房贷利率就会受LPR的变化而变化。 事实上,购房者是否要进行利率转换,主要还是看购房者对LPR利率走向的预期,自2019年9月20日第一期LPR利率公布以来,五年期的LPR利率分别为4.85%、4.85%、4.8%、4.8%、4.8%、4.75%、4.65%,最近4月20日央行公布的5年期的LPR下降至4.65%,相比上一期下降了10个基点,可见目前LPR的总体趋势为下行。 就目前的情况来看,建议大家可以选择将房贷利率转换为LPR,但未来LPR还有很多不确定性,所以大家在进行利率转换时建议考虑清楚,因为一旦利率转换成功,那么就不能再更改。 此回答由康波财经提供,康波财经专注于财经热点事件解读、财经知识科普,奉守专业、追求有趣,做百姓看得懂的财经内容,用生动多样的方式传递财经价值。希望这个回答对您有帮助。

这个房贷lpr和固定怎么选?

相关概念我就不再普及了,介绍下现在主流的三种思路: 1. 切换LPR浮动利率 核心观点:现在是降息周期,而且发达国家都已负利率,放眼全球,低利率是趋势。但是需要注意的是,负利率并不意味着银行会亏钱,贷款利率会通过LPR加点等方式另外计算,或者通过收手续费等方式来获取收益。
以 20 年期贷款为例,目前全球房贷利率最低的国家和地区是以下 10 个:日本 1.41%、芬兰 1.48%、瑞士 1.61%、斯洛伐克 1.65%、法国 1.69%、德国 1.89%、中国台湾 1.92%、比利时 1.94%、丹麦 1.97%、意大利 2.03%全球房贷利率迈入“负”时代,房产投资者何去何从?https://www.chainnews.com/articles/102297738091.htm
而且从LPR去年8月推出以来的七次报价来看,出现很明显的下降趋势(5年期4.85->4.75)。2020/02/20:1年期4.05%,5年期以上4.75%2020/01/20:1年期4.15%,5年期以上4.80%2019/12/20:1年期4.15%,5年期以上4.80%2019/11/20:1年期4.15%,5年期以上4.80%2019/10/20:1年期4.20%,5年期以上4.85%2019/09/20:1年期4.20%,5年期以上4.85%2019/08/20:1年期4.25%,5年期以上4.85% 另外,近期买房的,由于调控政策,基本都是利率上浮了,虽说房住不炒,但是最终目的是稳房价,也不会加息让房价下跌,毕竟强绑定房地产整个产业链的经济已经伤不起,因此选浮动短期内享受LPR降低的福利没毛病。 2. 保持固定利率 这个观点的核心在于:制定LPR就是为了与基准利率脱钩,现在是降息周期没错,基准利率降了,LPR脱钩,就是为了不让降息影响房价,导致降息又引发房价上涨的后果。简单来说,息可以降,房奴不能享受。 LPR是市场化的,就算考虑到宏观因素,短期内商业银行也需要降低LPR,但是纵观我国历史上的贷款利率,虽然长期看低,但是短期内还是会出现上升与反复(如2004-2008,2010-2014),选了LPR,你还不一定光享受到下降的快乐,可能也有上升的痛苦。

来源:ceicdata 再看房贷利率:

来源:caiguu可以看到,房贷利率一直是波动中下降,从趋势上看,近期也算是又一个波谷了,但是这两年大家也看到了,降息压力很大,再降2-3年,是不是该开始进入下一个波峰了? 简单来说,LPR可以一直降,但是不排除以后会针对五年以上的贷款(这部分大比例是房贷)单独调整,相当于作为政策加点。而针对实业的贷款或者个人消费贷,则普遍在五年以下。这样既可以达到降低利率放水、扶持实业、刺激消费的作用,又可以控制房价上涨。 3. 先观望几个月再做决定 反正8月31日才截止,只要是不超过这个时间点,并且我自己的贷款时间还没到,我就不着急选,先观望下。这里解释下贷款时间的影响,这涉及到你选LPR后重定价方式的选择,目前有两种: 1)按年对月对日2)每年1月1日 今天是3月1日,假设你的贷款日期是某年2月28日,那么如果你选1),那就是2021年2月28日才能调整了,今年内都维持现状不变,如果你选1月1日,那就是2021年1月1日调整。 如果你是3月以后贷款的,那选1)的话,到今年的那一天就可以调整了,选2)到2021年1月1日。所以如果你贷款日期快到了的话,是要赶紧做决定的,不然没法马上切换享受LPR即将下降带来的福利了。但是如果还早,不妨观望下,看看LPR到底怎么走,经济形势到底如何,再做决定。 这里很多人有疑问,之前不是说维持一年不变吗?怎么现在选了今年就会变?仔细看了央行的公告:

从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后,自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。可以看出,今年无论什么时间点选,只是点差不变,但是答记者问中用的是1月1日的重定价日,如果不是1月1日,是会在今年采用最新LPR的(点差计算仍然按19年)。
三种思路介绍完了,那么问题来了,到底怎么选? 结论 如果你贷款金额不大,或者剩余期限不长,其实都没必要纠结,按现在的调整幅度,一年也就0.2-0.3%,如果是50w贷款,可能一个月就几十块,不如安心下来多看看书,想办法多赚点钱才是正经的。 如果你贷款金额还蛮多的,但是贷款日期在3月1日~8月31日之间,再观望一段时间,多看看,多想想,多找些人聊聊,也许会有自己的答案。关于贷款日期,前面有解释。 其他情况,着急选,建议利率低于5%的,选固定,锁定这个不高的利率,以免意外情况发生,毕竟少还钱带来的得意,可能抵不过多还钱带来的痛苦。这不仅仅是一个经济学问题,还是一个心理学问题,可以了解下禀赋效应。 如果利率超过5%,可以选浮动,短期内肯定是可以减轻压力的,并且赌一把低利率时代的来临。

什么是LPR?和原来的基准利率比有什么不同?

主要区别是,性质不同、作用不同、特点不同,具体如下:一、性质不同1、LPR是指贷款市场报价利率(原称贷款基础利率),是由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率,各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。2、基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。二、作用不同1、LPR疏通货币政策传导渠道,指导信贷市场产品定价。2、基准利率是利率市场化机制形成的前提和核心。三、特点不同1、LPRLPR市场化程度较高,能够充分反映信贷市场资金供求情况,使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率,提高市场利率向信贷利率的传导效率。2、基准利率(1)、市场化:基准利率必须是由市场供求关系决定,而且不仅反映实际市场供求状况,还要反映市场对未来的预期。(2)、基础性:基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位,它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。(3)、传递性:基准利率所反映的市场信号,或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号,能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。参考资料来源:百度百科-贷款市场报价利率参考资料来源:百度百科-基准利率

以上内容由网贷之星小编精心整理编辑,内容均采集于网络,内容观点并不代表本站观点!如无雷同,纯属正常!这就是「贷款与LPR」银行的基准利率与LPR对贷款人来说的全部内容!您阅读本篇文章后或许会有不适之感,小编在这里还请广大读者海涵!网贷之星会源源不断的发布大量类似内容,如果您还想了解更多关于「贷款与LPR」银行的基准利率与LPR对贷款人来说的内容,请关注我们的网站(网贷之星)在这里小编祝您身体健康,万事如意!冬季来到天渐寒,换上棉衣暖心房。健康身体来呵护,身强力壮笑开颜。每天坚持来锻炼,唱歌跳舞棋牌玩。鲜蔬杂粮经常吃,精神抖擞每一天。愿冬季开心!

本文来自网络,不代表「网贷之星」立场,转载请注明出处:http://www.p2pxing.com/plus/view-18066-1.html

「贷款与LPR」银行的基准利率与LPR对贷款人来说的相关文章

  • 「贷款与LPR」银行的基准利率与LPR对贷款人来说

    银行的基准利率与LPR对贷款人来说,哪个更花划算? 对新发放贷款的客户选择基准利率比选择LPR利率更划算,对于存量客户选择LPR利率与选择央行基准利率对比,差别并不是很大。 按照当前的房贷率进行对比,不难发现目前LPR新机制下实施的房贷利率,和央行基准利率对比,其实差别并不是很大。 但是LPR利率每月20号重新报价计算,并且只高不低,后期的上浮几率比较大,而这些只对新发放贷款的客户影响比较大,存量客户基本不用担心。 选择固定利

    贷款知识