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「放贷款的风险」贷款有哪些风险?

作者:网贷之星
来源:http://www.p2pxing.com
日期:2020-06-14 07:24:16
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贷款有哪些风险?

不少急需资金的朋友想从银行贷款,但是速度太慢或者达不到要求,希望寻找一些民间机构来办理房屋抵押贷款或者汽车抵押贷款。不过看了近期新闻里的“套路贷”却望而止步,因为民间贷款的风险真的很大,下面是对贷款风险的总结:一、约定利息与实际利息严重不符。因为在贷款前你已经把合同签了,但是贷款后才发现实际利息要比约定利息高太多。二、办理抵押贷款的公司倒闭,保证金、房产证都拿不回来,也无法撤销抵押登记,导致房产无法买卖、无法贷款。三、约定的利息很低,却有不少其他费用(如保证金、手续费等)。四、找私人办理借款,到期后钱已经还清,放款方不配合解除抵押登记,或者要求出额外费用。五、有不少黑心公司不是为了利息,想要的是你的房子。民间的房产抵押贷款由于所谓的风险小、利润高,现在有不少贷款机构在办理。机构多了市场就乱了,各种问题层出不穷,各自套路也不少。那是不是民间贷款就不适合贷呢?并不是,毕竟不是有资金需求的人都能从银行贷到款,民间贷款公司还是解决了不少企业和个人急需用钱的难题。 不过贷款公司鱼龙混杂,还是要在贷款前仔细辨别好坏,不要上了贼船,一旦权益受到侵害,要用法律维护自己的权益。

银行贷款有风险吗,必备的小常识有哪些

(一)银行贷款有风险吗?以下是具体内容: 1.基础管理工作薄弱,信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知书等资料的漏缺。 2.没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现为:审贷分离机构设置迟缓;审贷分离机构流于形式,如信贷人员常常在贷款审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款凭证,出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期,贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。 3.贷款“三查”制度不落实。主要表现为:一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化,忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债的变化进行跟踪调查。 4.贷款经办人员法律知识薄弱,法律意识不强,贷款失去法律保护 (二)银行贷款必备的小常识有以下几个方面: 银行贷款按照划分标准不同,银行贷款的种类也会不同。 1.按贷款经营属性划分,可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。 2.按贷款使用期限划分,可分为短期贷款、中、长期贷款。 3.按贷款主体经济性质划分,可分为国有及国家控股企业贷款、集体企业贷款、私营企业贷款、个体工商业者贷款。 4.按贷款信用程度划分,分为信用贷款和担保贷款~

个人信用贷款都有哪些风险,这些地方你知道么

信用贷款面临着一系列的风险,目前表现最突出的就是“借名贷款”带来的风险,如何防范化解“借名贷款”带来的风险,成了当前迫切需要解决的问题,助贷网提出几点建议供大家参考。 这些“借名贷款”一旦实际用款人丧失偿债能力,就会形成贷款风险,严重影响了农村信用社发放小额信用贷款的积极性,甚至导致部分信用社产生不同程度的“惧贷”心理。当前通过“三项整治”活动,发现多数信用社不同程度地出现了“借名贷款”,如何从源头防范“借名贷款”风险。 如何防范冒借名贷款风险 1、调整贷款品种,优化贷款结构。农户小额信用贷款应该逐渐向“夫妻证”、“工资本”、“公务员担保”等贷款转化,这些贷款品种可以规避“借名贷款”。 2、适当提高贷款限额,合理确定贷款期限。协调有关单位部门,给农户办理财产产权证明,用这些有效的产权证明作为担保抵押,提高贷款限额。科学合理确定借款人收入实现的时间,与本次贷款期限及还款金额相匹配。 3、加大贷前调查、宣传力度,提高贷户法律意识。临柜经办人员把握好贷款发放关。 4、能否发现“借名贷款”,相关的临柜人员责任也重大。在“借名贷款”的风险防范上,应该建立一套行之有效的临柜人员责任追究制度。 5、通过面谈防范“借名贷款”。一线临柜经办人员通过延长和增加与贷户的面谈时间和次数,利用谈话技巧,从中判断是不是“借名贷款”。 6、增加多道防线防范“借名贷款”。实行柜面面签承诺书,承诺该贷款不是借给他人使用,是自己使用。发放贷款全部实行转账发放,贷款直接转入贷户的账户上,确保贷款是本贷户自己支配使用。 化解“冒借名贷款”风险的措施 抓住典型做文章。出现了多人贷款一人使用的“借名贷款”,一旦实际用款人丧失了偿债能力,贷款到期后,就会出现“等、观、靠”现象,我们信贷人员不要着急,要仔细调查摸底,从中筛选出一至两名资信度较高的贷户作为典型,进行耐心地催收,必要的情况下可以动用法律手段,确保贷款本息收回。然后以此为突破口,进行宣传、催收,起到“敲山震虎”的作用。 信用社冒借名贷款的危害 1、降低了信贷资产质量。冒借名贷款立据承债人和贷款使用人相分离,权利和义务不对等,贷款到期后实际用款人往往不履行还款义务;甚至以自己不是贷款合同明确的借款人为由推卸还款责任。据调查,冒借名贷款的收回率一般在60%以下,而且大部分会引起贷款纠纷,给农村信用社信贷资产质量造成严重不利影响。 2、损毁农村信用社形象。冒借名贷款往往出现信贷人员利用手中职权违反信贷纪律,以贷谋私,贷款据为己有,供自己挥霍,严重影响信用社的社会形象。 3、直接给信用社造成损失。冒借名贷款往往是农村信用社员工与用款人互相串通、内外勾结的结果,农户在得知被冒借名后可能会采取法律的形式保护自己,向农村信用社提出民事索赔,从而给信用社造成损失。 对于此类问题,农民老百姓都要提高防范意识,不能因为一些眼前利益或者抹不开人情,就草率地将“贷款名义”外借;地方政府也要加大对骗贷责任人的查处和打击力度;金融机构更要加强资质审核和贷后监管,认真排查还有哪些潜在的借名贷款,不能总是等事情被曝光出来,就知道找农民索赔~

请问一下在网上贷款有什么风险?

银行贷款风险的防范措施有哪些

根据相关规定,银行在做贷款时需要严格遵守以下几点: 1、加强准入管理。在授信环节,做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节,做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批,提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节,探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款,以加强维护和深度开发为主,持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款,密切关注不利因素的变动趋势,确保担保的有效性和充足性,抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款,果断、依法强制清收。 2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制,可以前移风险关口,达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警,创新信贷风险监测预警手段,综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据,构建风险监测预警信息系统,形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警,建立和完善科学的监测指标体系,提高监测的真实性、时效性、准确性。 3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多,有前瞻性地加大信贷退出力度,才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上,要切实实现“三个转变”:一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口,动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势,提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划,尽早打算,通过催收、核销、审批控制等手段,主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急,必须掌控好节奏和力度,防止在退出中形成不良。 4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号,不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系,把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴,针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据,促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理,让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度,在密切监测风险变化的同时,做好对边缘贷款的动态跟踪和监测,制订完善的风险监控方案,及时化解潜在风险。 5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守,做到始终不越思想道德这条“防护线”,始终不碰规章制度这条“警戒线”,始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制,明确传递一种信息,即:奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工,惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工,切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序,不以发展为由变通规章制度,不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。

贷款审批时,哪些"风险点"贷款机构最为重视

银行贷款审批是,主要看以下几个方面: 1、年龄 不是任何年龄层的人都入得了银行法眼,也就是说,年龄太小或太大的人申请银行贷款都将遭拒。从目前来看,年龄在18-60岁之间,且具有完全民事行为能力的人,贷款获批几率较高。 2、职业 相对普通工薪族来说,公务员、律师、会计、国企单位员工等稳定职业人士,更受银行青睐,因为他们有稳定的收入,跑路封校小,为他们发放贷款,银行承担的放贷风险低。 3、收入 银行贷款对借款人的收入要求颇高,尤其是信用贷款,一般需要收入满4000元才有资格迈进门槛。不过,收入高是其次,还需稳定,如果时高时低也不受待见。 4、信用 良好的个人信用是进入银行大门的必要条件。如果近两年内,借款人的累计逾期次数超过六次或连续逾期三次,贷款将遭拒。即使在逾期次数少、金额小的情况下拿到贷款了,其利率也会被提高,贷款成数也将面临被降低的风险。

小额贷款存在的风险都有哪些?

农业贷款的风险

1、市场型风险。由于农村市场信息闭塞,许多农产品的生产难以跟上市场需求变化。在小生产与大市场的对接过程中,农业产销企业对市场信息判断的把握不正确,直接关系到农产品销售价值的实现。一旦出现判断失误,其影响和后果就对我行、企业和农民产生不利影响。 2、规模型风险。规模化、产业化较小、抗风险能力较弱。县城现代农业发展以家庭主。 3、灾害型风险。自然灾害具有不可抗力因素,特别是突发性自然灾害对农业生产项目造成损失最大,有时甚至是毁灭性的打击。而农贷支持服务的对象是以农业产销项目为主的企业,大多以种养植农业为主,受自然环境约束大,一旦发生自然灾害对支农资金安全造成直接威胁,投放的农贷无法按期回收,将面临损失的风险。 4、信用型风险。农贷信用风险的来源是多方面的,主要分为两大类:第一类是企业的履约能力出现了问题。农贷的偿还一般通过农业生产取得经营收入、出售农副产品,或者通过其他的途径借入资金而实现。因此,借款企业收入的多少直接关系到贷款资金安全。第二类是借款企业的履约意愿出现了问题,这主要是其品格决定的。这就要求借款企业必须是诚实可信的,并且能够努力从事生产经营,能够主动承担各种义务及责任。

房屋抵押贷款风险有哪些?

用房子抵押贷款是目前常见的贷款方式,房产作为不动产具有良好的稳定性,其用作抵押也不会影响房产的使用价值。但任何经济行为都具有一定的风险性,作为房子的所有人,抵押贷款最大的风险在于不能按时还款所造成的银行收房的风险。银行作为债权人,在债务人不能按时还本付息时必然会采取执行担保物来实现债权,而作为债务人来讲,这时可能面临自己及家人无家可归的风险。因此,律师在这里提醒大家,用房产抵押贷款时,首先要选择正规的金融机构,一些民间的贷款公司虽然放款比较快,但是利息相对较高,而且在催讨债务时手段相对粗暴,程序也不符合规定。其次,要合理评估贷款用途及资金风险,尤其是用唯一的住房抵押贷款,如果资金用途风险很大,很容易出现无法偿还贷款的情况,这样会产生较高的逾期费用;最后,抵押房产进行拍卖时,其价格相对较低,会产生资产缩水的风险。

商业银行在提供贷款时面临哪些风险?应该采取的措施?

我国商业银行信贷风险的成因分析 形成商业银行信贷风险的原因众多:既有主观原因、也有客观原因,既有内部原因,也有外部原因。本文从我国实际情况出发,认为我国商业银行信贷风险的形成原因主要有三个方面:宏观经济、微观企业和银行自身。 (一)宏观经济的不利因素形成了商业银行信贷风险 作为宏观经济主体中的重要一环,商业银行的日常经济活动受宏观经济大环境的影响较大。主要体现在: 1.利率风险。利率不仅体现了资金的使用成本,还直接影响着商业银行的经营业绩。我国利率正逐步向市场化转变,再加上中国人民银行在进行宏观调控时,将利率作为调控手段之一,因此,利率的变化再所难免。利率的频繁变化会影响到资金的使用成本,也会使得银行的经营业绩发生巨大变化,从而加大了商业银行的信贷风险。 2.汇率风险。商业银行在进行经济活动期间,也会发生国际业务,而国际业务的发生便会面临汇率波动问题。人民币汇率正逐步走向国际化。国际金融市场的剧烈波动,汇率的大幅升水或贴水,使得商业银行在国际业务中面临的风险较大,尤其在我国商业银行缺乏国际业务风险管理经验的前提下,我国商业银行外汇贷款面临的损失较大。 (二)微观企业的经营不力形成了商业银行的信贷风险 企业在生产经营中,所持有的资金不可能完全来自于自有资本,而都是采用一定的财务杠杆,通过借款来满足资金的需求,其中一部分便是银行贷款。商业银行面临的信贷风险主要体现在: 1.企业的主观短期行为。企业责与权的不对等,导致了企业的短期行为,从而造成银行贷款被不合理占用,资产无法正常流动,继而加大了商业银行信贷风险。 2.企业的客观经营风险。商业银行在发放贷款前,需要对企业的相关信息进行审核,审核通过才能发放贷款。但是,贷款发放前后,某些因素会发生变化,如产品的市场需求减少等,从而使得产品滞销,企业财务状况恶化,继而影响贷款安全。 (三)银行自身的管理不善形成了商业银行信贷风险 商业银行信贷管理机制和自我约束机制不完善。由于长期的机制原因,我国商业银行的相关管理机制不够健全,对防范贷款风险的意识不强,“重贷还轻”的思想仍存在。同时,银行可能会超过自身实力发放贷款,或者贷款对象集中在几个企业,这些企业一旦发生危机,银行贷款的风险将加大。 应该采取的措施: (一)商业银行应该加大对宏观经济的影响分析力度 宏观经济的变化加大了我国商业银行信贷风险。因此,培养专业的经济人才,时刻跟踪、关注宏观经济变量,及时反馈相关的信息,依据此信息,采取及时的措施手段,较少甚至化解信贷危机。 (二)商业银行应该加大对已发放贷款的追踪力度 商业银行发放贷款后,需要定期到企业检查其生产经营情况及贷款的用途。 商业银行通过实地调查研究,查阅企业的购销合同,继而判断该笔贷款是否能够给企业带来盈利。如果借款人不按合同约定使用借款,如将借款用作他处等,银行将收回剩余贷款,甚至全部贷款额,减少由于企业不能按期还款带来的损失。 (三)商业银行应该完善担保制度 银行为减少贷款风险,保证贷款安全,通常会要求借款人提供担保物或者抵押物。凡经银行发放的贷款应依法要求借款人提供担保物,办理信用担保手续或者财产抵押手续,当借款人不能按时还贷时,银行有权处理该担保物。 (四)商业银行应该健全银行约束机制,杜绝违规贷款 我国《商业银行法》明确规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件,违反规定发放关系人贷款,造成重大损失的单位,直接负责主管人员和其他责任人应承担的刑事责任。

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