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好又贷林董与投资人的线上交流记录

发布者: apcozheng | 发布时间: 2017-11-14 19:49| 查看数: 44| 评论数: 0|帖子模式


11月9日10:00-10:30林董在官方投资交流群与各投资人进行线上交流,群内气氛活跃,以下为详细交流内容:

1林董您好,作为忠实的投资者,对平台完成合规整改并不担心。但合规只是起点,我们希望平台长久健康正常运营,想问您几个未来发展的问题,随着监管的严格,正常运营的平台肯定越来越少,而剩下的平台实力越来越强,马太效应可能愈发明显。作为一个中小型平台,您觉得好又贷面临的竞争压力大吗?影响好又贷持续前行的最大隐患是什么呢?消费贷领域,绝大多数资源都掌握在几大巨头手里,好又贷想要扩张并不容易,请问未来是否考虑加大资产端的拓展力度?或者说,林董可以介绍下好又贷未来的长远规划吗?

1我想跟大家聊聊我的想法,不一定对,大家一起讨论,公司的发展,有赖于大家一起的聪明才智。

首先,好又贷这几年的努力,应该说在国内还是有一定的地位的,在广州,根据金融办的数据,我们的规模大概是在前3、4这样的位置。在全国,从待收规模这个角度来说,应该是排在几十名的位置,因为每家的数据都不太准,所以我们也没办法太准确估计我们的位置,但从监管层拿到的数据显示,在广州这个位置,是比较准确的。

第二,关于消费贷这个问题,我想跟大家讲下我们当前对整个市场的判断,关于资产方面,主要是四类:供应链金融(也就是商业票据)、房贷、车贷、消费贷。

供应链金融:在过去三年中,好的企业融资很容易,所以基本上p2p很难做大企业的供应链金融,小企业风险大,其实性价比不高;

房贷:要做到几个亿的规模,确实不容易,需要全国开店,但全国开店管理上就很大难度,当前一些同行在外部分公司管理上出现了一些管理风险,给公司造成了很大的损失,这也是我们担心的事情,所以公司没有在外地设点;

车贷:基本上微贷网和投那网是两大巨头,其他的,夹缝生存,不容易;

所以,我们选择了消费贷。其实消费贷就是不以资产为标准,只是考虑个人的信用风险为准来确定这个人是否应该借钱。而在当前市场中,消费贷主要有3类,一类是5000以下的,一类是5000-20000的,一类是2万-20万的。这三类业务,有不同的差异,核心就是我们认为风险点在什么地方,2-20万,最开始的好又贷干过,线下开店,线下签约,后来发现赚的不多。所以从15年开始,我们重点在5000以下,5000以下这个市场,随着这两年的智能手机普及,爆发式增长,大家也看到了趣店等同行,效益不错,应该说,在5000以下这个范围,我们在国内这么多p2p中,还是比较靠前的。

这是第一方面的问题,也就是市场选择的问题。

2对于平台的坏账情况,是如何处理的?是用利润覆盖吗?

2坏账的情况,客观的说,做金融,或者说类金融或者说p2p,其实不应该太关注流量,而应该关注坏账,所以这个问题我们是作为工作的重中之重来解决的,我想跟大家分享的是,我们是怎么把坏账控制好的。

一笔借款的产生,主要是3个环节:

1、客户好不好,也就是客户来源质量如何,如果整体客户是很差的,你后面做得再好,也难,所以选择好的客户流量来源是很重要的

2、风控数据分析好不好,这个是第二部,这个风控不是简单的拒绝和通过,更多的是通过数据的分析,确定究竟在哪个点是最好的,拒绝多了,客户好像好了,但客户成本高了(你拒绝的客户也要支付费用的),拒绝少了,坏账多了,所以要找到一个平衡,这个就是精打细算出来的

3、贷后管理,我们件均几千块钱,待收几个亿,所以我们的总人数是10万量级,这个量级,不是几个催收人员就能解决的

所以,我们自己的贷后管理团队,再加上外部高效率的供应商,组成了一个庞大的贷后管理团队,他们的工作做得好不好,其实对回款也很有帮助,所以,我想说的,就是我们事实上,所有的工作,就是围绕着怎么做好这三个事情来。


具体来说:

1、流量来源,也就是借款人来源,我们是从全国前20名的流量渠道,逐个分析,逐个对比,然后找到最好的流量资源,现在以几个主要流量渠道为主,几个为辅这样的流量渠道,这个流量来源是根据过去这么长时间的数据分析得来的

2、风控这块,我们现在跟全国前10大的数据商均有合作,这个合作是深层次的,我们在他们的采购量,基本上都是每一家的前五大,所以他们还是比较给面子我们。数据基本上最好的东西会在我们这里,这就是我们分析一个客户好不好的核心。其实一个人是好还是不好,主要是靠数据分析,每天的量这么大,靠个人已经很难实现的了,所以,重点是IT和数据分析。然后就是精打细算,怎么拒绝,怎么通过

上述是关于坏账的分析,谢谢各位


3现有的几个流量渠道是否会收到蚂蚁金服、京东金融这样巨头的冲击?毕竟这样的消费主要对手呢在线上吧,他们可是有着天然优势。

3关于我们竞争问题,我们之前有考虑,但客观的说,中国人太多,市场太大,一两家很难吃得完。我们举个例子,银行有工农中建交五大,然后还有全国几千家农商行,几百家股份制银行,这些机构的存在,就是因为人很多,中国14亿人口,没有信用卡的有9亿,去掉老小,怎么说4亿适合的客户群还是有的,这4亿人,就是我们的目标,因为他们享受不到金融服务,我们给他们提供了服务,这是这几年消费贷业务迅速上升的大前提。因此,我们认为,这个市场,在接下来5-8年之内,被一两家垄断的可能性很小,要是被垄断了,估计招行信用卡就直接关了。


4林董你好,请平台是否盈利?近期有无融资计划?谢谢!

4至于说到盈利,我只能说,还行,有钱赚。融资计划的问题,公司有在考虑,但确实融资了,好像只能放银行理财,公司现在不太缺钱,找我们的人不少,前些日子,包括几个主要的外资行(汇丰、野村证券、花旗)都在找我们,我们也都在考虑。

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