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度小满CEO朱光支招“信用社会”建设 给普惠金融“上保险”

2018-11-9 18:40| 发布者: admin| 查看: 113| 评论: 0|原作者: 茜说金语

摘要: 在本届世界互联网大会上,朱光与平安银行行长胡跃飞想约碰面了。

 “信用社会的建设过程中,金融科技公司既要积极参与国家信用数据库的建设,做好信用信息的共享,也要通过技术能力防控用户过度消费、过度负债,降低金融风险。这是金融科技企业共同的责任。”11月8日,度小满金融CEO朱光在第五届世界互联网大会“金融科技与社会信用建设”分论坛上说道。



金融科技公司强调个人用户端防控过度负债,与监管、传统机构强调防控企业端过度负债,形成了一个完整的“防控网”这也是朱光的观点成为媒体聚焦的原因。



过度负债成消费金融发展“隐患”


在朱光看来,信用是市场经济的“基石”,加快建设社会信用体系,是完善社会主义市场经济体制的重要手段。金融科技的发展,大大提升了金融服务的效率,让用户随时随地获得金融服务,让“普惠金融”成为可能;但用户过度消费、过度负债有可能陷入债务危机,增加生活负担,同时会积累社会金融风险,给金融机构造成损失。


可以说,过度负债已成为当下消费金融的一个“隐患”。


对于很多普通人来说,在首次尝到低门槛金融服务的“甜头”之后,容易对贷款“上瘾”,从一开始的急需周转资金到生活中各种小事都依赖于各种贷款APP,对贷款缺乏认识,和风险意识薄弱的他们,很容易在不知不觉中便落入过度负债的“泥沼”里。


如茜说金语之前听到的一个故事中,主角范女士一开始接触到现金贷只是为了应付房东的临时涨租,但便捷获取贷款的方式使其欲罢不能,就开始走向了尝试各种贷款,以贷还贷之路,最终她的手机上装上了71个贷款APP。当她无法再从新的贷款渠道获得资金之时,其逾期噩梦全面爆发,如今生活已无法正常继续。


像范女士这样的贷款人并非少数。据互金安全专委会此前的一次监测数据统计发现,现金贷平台用户近1000万人,存在多头借贷情况的用户有近两百万人。这样的多头借贷行为,实际上极易让借贷者陷入以贷养贷的恶性循环。


北京互联网金融协会也曾发布过《羊毛党、多头借贷、转贷行为排查报告》,该《报告》显示,从其排查的61家机构的样本结果看,用户的多头借贷比较严重,平均多头借贷率为44.14%,最高达91.51%,最低5.32%。


对于企业而言,虽然中国的普惠金融行业近年来迎来一场前所未有的爆发仅在消费金融领域,便保持了20%以上的年增长速度,迅速成长为全球最大的消费金融市场,但各类消费金融和个人贷款平台之间数据割裂,很难有效防止单一借款人过度负债、多头借贷等问题,业内急需搭建统一的个人征信系统和信息共享平台。


针对上述情况,朱光认为,通过人工智能、大数据等金融科技的应用,可以加强金融信用信息基础设施建设,进一步扩大信用记录的覆盖面,强化金融业对守信者的激励作用和对失信者的约束作用。同时也可以防范用户过度消费、过度负债可能陷入的“债务危机”,增加生活负担,积累社会金融风险,给金融机构造成损失。




用科技给普惠金融“上保险”


如何让金融真正实现“普惠”,减少或消除过度负债隐患?朱光还是祭出了度小满的杀手锏“AI Fintech”。


朱光表示,一方面度小满会充分发挥互联网平台的优势,加强信用意识宣传,帮助用户养成珍视自身信用的习惯,倡导良好的金融用信行为;另一方面,在信用社会的建设过程中,金融科技公司应该积极通过技术手段和大数据,来防控消费者过度消费、过度负债。


“比如,我们已经自主研发多个模型系统用于防控风险,其中,我们建立的信用模型,可在央行征信数据基础上,将风险区分度提升15%;多头共债监控系统,可提前1个月准确预警用户的共债风险;行业监控和区域监控模型,可动态监测不同行业和不同地域的信用水平变化,可有效防止用户过度负债。不让消费者过度负债,背上沉重的负担,增加生活压力。这是每一个金融科技公司的责任。”朱光再次强调称。



值得一提的是,度小满金融已经与500多家金融机构在金融科技领域达成合作。如,为农业银行打造了“金融大脑”并共同建立金融科技联合实验室;为百信银行打造了一整套的消费信贷系统,并在智能获客、大数据风控、智能客服等领域展开深入合作。同时,在产学研领域,度小满和北大光华管理学院,共同成立金融科技联合实验室,进一步面向未来深入布局金融科技的前瞻研究。



金科企业的“速度”与“责任”


朱光曾表示,2019年中国消费金融发展将迎来“黄金期”,金融科技企业也迎来大发展期。据悉,虽然度小满已累计放款2500亿元,但目前满足的百度生态内金融需求仍不足1%,尚有99%以上需求没有得到满足一个巨大的“金融宝矿”正在等到度小满与合作伙伴共同去挖掘、开采。



显然,朱光此次乌镇发言,代表了大型金科公司应有的“商业价值观”大发展的同时需要面对企业的社会责任。据悉,度小满金融一直在积极参与国家信用数据库建设:“我举个例子,百度曾经借助自身的大数据抓取、大数据整合处理技术,利用我们的中后台建设能力,协助国家发改委建设了‘信用中国’网站,用来整合国家各部委的信息,比如环保、司法、工商等部门,针对受过行政处罚的企业、环保不达标的企业、或是正在被起诉的企业,将它们的失信行为予以公布,让这些信用不佳的企业,难以获得金融服务。”


除此之外,度小满还定期向央行征信中心、中国互联网金融协会报送用户的信贷数据。将从自身生态中挖掘到的风险名单、黑产名单等开放给合作伙伴,让更多金融机构可以共享信息,进行风险联动预警,帮助金融机构更好地评估一个用户的负债能力,降低潜在的金融风险。


这种商业价值观显然吸引了更多传统机构的信赖。济宁银行副行长张衍珍表示:“度小满有非常优秀的金融产品,适合中小银行开拓业务市场。同时有一支非常优质、专业、高效的团队,能够为合作伙伴提供很好的服务支撑。”南京银行消费金融中心副总经理白斌均认为,“与度小满金融合作以来,除了实现业务方面实现资产与获客快速增长双丰收。”


就在正在举行的第五届世界互联网大会上,朱光又与平安银行行长胡跃飞碰面,相谈甚欢,银行智能化再添想象力。可以预见的是,在未来,度小满会成为这些金融机构身边一个愈来愈重要的角色,可能不仅仅只是技术合作方。



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茜说金语 

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