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中赢金服线下吸金 线上打掩护!

2017-1-9 10:42| 发布者: 菜鸟007| 查看: 540| 评论: 0|来自: 网络

摘要: 近日有群众曝料称:上海中赢金融信息服务有限公司的P2P线上信息中介平台――“中赢金融”,用户无法注册投资,其线下平台“中赢卓投”仍然在违规开展理财业务。
      近日有群众曝料称:上海中赢金融信息服务有限公司的P2P线上信息中介平台――“中赢金融”,用户无法注册投资,其线下平台“中赢卓投”仍然在违规开展理财业务。

      线下平台遮遮隐隐
      2016年12月7日,记者以投资人的身份,来到位于南京大行宫新世纪广场A座31楼的“中赢卓投”营业部进行暗访调查。
     营业部经理蒋先生对记者的身份显然有所警惕,开始介绍时显得很谨慎。他说:“象我们现在做的可以走线上,系统直接到恒丰银行帐户里去做的。国家规定必须要有银行监管托管,你在网上直接注册一个汇付天下,然后到我们平台再注册一下,绑定一下你的银行卡,直接线上操作,您这个钱是通过汇丰天下通道,到恒丰银行托管帐户。再匹配我们线下贷款端的一些债权过来,相当于这种钱就不会进入我们公司的手,然后直接在第三方手里,这样就比较合规吧。因为公司在朝这个方向走,因为我们叫中赢卓投嘛,我们这个以前是线下的,现在线下转到线上,这便于国家去监管,便于国家去掌控,不然的话共产党也掌控不了你监管不了你,卷钱跑路的公司多了去了。”
      记者表示要走人,起身问:现在线下不做了吗?
     蒋先生示意坐下,说:“你要是做线上操作就是直接到线上,建议客户往线上走。第一合规一点,但线上走有一个缺点,要看你是什么银行卡,每个银行卡限额不一样,最好是建行的,建行等于没有限额,一天可以转50万的额度。我们中赢卓投还是做线下的,中赢卓投是中赢金融的线下理财端,还有中赢普诚是中赢金融的线下贷款端,我们这个职场在南京已经经营3年了。”
     记者:线下如何做呢?
     蒋先生让客服人员拿来一份《信用风险评估与控制管理服务协议》,介绍说:“这是一份两方协议,甲方是出借人(即投资人),乙方是上海中赢金融信息服务有限公司。”
      协议内容:“鉴于甲方有一定的富余资金拟与借款人签订《借款协议》以获取利息收益,为此需要委托乙方对借款人进行信用评审并对借款提供风险控制管理;乙方同意以专业的信用评审、风险控制管理经验,为甲方提供《借款协议》有关的风险控制管理服务,以促成甲方的借贷”,然而在《中赢金融公司推出出借流程办理说明》第4条却出现了“针对您每一唯一出借编号对应的出借资金,您将收到带有由债权转让人和中赢金融公司有效签章的《债权转让及受让协议》一份。”蒋先生解释说:“这个就是有份如你说的就是一个转让人,要么就是公司,要么就是客户。”这一看似中介性质的协议,其实还是绕回了债权转让问题。也就说中赢金融公司或者客户先贷出形成债权,再转让给出借人。
      记者:那我们投资不从线上走,投资款怎么交纳呢?
       答:“线下我们可以用POS机拉啊,用POS机去拉卡啊。”
       记者:投资款是直接刷扣到借款人帐户上吗?
       答:“不是,线下刷到还是我们中赢金融,拉出来的消费清单还是我们中赢金融的。也是汇到我们恒丰银行的帐户里的。”
      蒋先生向记者出示了一份上海中赢金融信息服务有限公司与上海汇付数据服务有限公司、恒丰银行股份有限公司2016年5月24日签订的《资金存管服务协议》,并解释说,他们公司是从不碰投资人的资金。
      12月22日记者通过电话咨询恒丰银行资产托管部,梁(音)同志告诉记者:“我们对中赢卓投线下平台投资人的资金没有进行托管。
      我们和上海中赢金融信息服务有限公司签订的《资金存管服务协议》12月底已经到期了。对资金存管我们做相关的表面一次性资格审核,你要在他们做投资的话你只能风险自担的,和我们银行本身没有什么关系。你投的中赢网站上发的一个标,你投的这个资金投给的是A,那么这个资金还款,这个项目逾期的话我们行是不做兜底的。”
      记者问蒋先生:目前营业部做的理财产品有哪些呢?
      答:“目前有一个月的、三个月的,还有两款产品,一个是30周的,一个是50周的。这两款产品是匹配我们线下放贷贷款周期的。如果做年化的,按月返还利息的话是9.6%,如果到期返还本金利息的是10%。”“我们在全国理财端30家不到一点,贷款端280家到300家。我们公司全年业务理财大约10-20几个亿。我们南京营业部每个月2-300万。”
     《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》定义“网络借贷是指个体与个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。”对线下平台和债权转让划了一道红线。
      线上平台无法注册
      12月23日记者登录“中赢金融”线上平台进行会员注册,填完“手机号、图文验证码、短信验证码、登录密码”后,有一个必填选项:“邀请码”却不如如何填写。于是拨通“中赢金融”客服电话4000880888,工号4002的蒋先生接电话。
      记者:现在我在网上面注册你们的会员,从哪儿能获得邀请码呢?
      答:“是这样的,一开始时是没有要求填写邀请码的,上线之后不知道什么时候才开始要求填邀请码的,您留个联系方式,我咨询完后给您回电好吗?”
      记者:那现在还有人在你们网上投资啊?
      答:“有的。”
      记者:注册都注册不了,怎么投资?
      答:“是这样的,最开始时准备上线的时候,是为咱们营业部线下客户往线上转移的时候做的一个注册页面,所以现有可能要求填邀请码,是有可能为了避免线下客户注册的时候忘记或者没有填写业务员的编码,漏填邀请码添加的这个。现在这个咱们这个初建客户直接官网上进行注册的话,可能他们那边还没有考虑到。”
      记者:你们线上平台开通了多长时间?
      答:“开通有将近两个月左右吧,刚刚新上的。之前这个客户一直都是在营业部进行投资的。”
      记者:那么网上投资的话,怎么交钱呢?
      答:“钱注册进去后,在绑定银行卡的时候,会弹出一个页面,由三方支付平台汇付天下进行划扣。”
     记者:汇付天下仅仅是一个支付通道,不是银行。跟你们是一个什么样的关系?
      答:“咱们这边中赢金融是和这个汇付天下进行合作,然后咱们客户的这个投资资金通过汇付天下这个第三方支付进行资金流水的。”
      记者:投资人的钱是进到汇付天下帐号里吗?
      答:“汇付天下是属于这个第三方的支付平台,您这边在官网上进行注册的时候会自动为你生成一个汇付天下的帐号,然后您这边的资金是进入您个人在汇付天下个人的帐号里边的。”
      记者:我不理解我个人在汇付天下帐号里什么意思?
     答:“对,您个人的。比如说您一笔投资到期之后,那么资金会提前解冻,解冻之后会直接进入到你个人的在汇付天下的帐号里边的。”
     记者:你们不是银行存管的啊?
      答:“银行存管目前咱们中赢金融签的是恒丰银行,协议1月份左右签的是这个第三方银行存管协议,就是现在还没有上线,那目前用的是合作的是汇丰银行的三方支付平台。跟汇丰银行签的第三方存管协议,只是现在还没有对接上线。”
      记者:那你们现在跟哪家银行合作的啊?
      答:“如果说是银行的第三方存的话,现在还没有正式上线的银行进行存管。”
      记者:作为出借人注册投资,为什么要填“邀请码”呢?
      答:“可能是线下大部分客户都是在营业部办理的理财产品,在向线上转移的时候,他也是有自己的理财经理的,他是有个人编码的,作为他的这个邀请码来进行填写的。之前都是线下客户进行注册的,线下客户是有他们理财经理的编码的,所以您是注册不了的。”
       记者挂电话后大约一刻钟,工号4002的蒋先生给记者来电。
       蒋:“技术那边给我做了回复了,他这个填写这个邀请码是总部要求作为必填选项的,您之前是没有跟营业部业务经理联系过是吧?”
       记者:没有
       蒋:“总部的意思说让咱们这个每位客户都有一位这个专为咱客户服务的理财经理。”
       记者:为投资我还专门要去营业部找一个业务经理?
       蒋:“因为后边不光是涉及到您这个投资过程当中遇到什么问题,还有一方面在投资时有积分的,进行积分兑换时,有可能是需要咱们这个业务经理为您做相应的服务的。”
       用填写“邀请码”限制用户线上注册进行借贷交易,而银行存管并不是已经签订协议的恒丰银行,也未证实与汇丰银行进行对接,其实“中赢金融”线上平台只是一个应景摆设而已。

       奖牌证书涉嫌欺诈
       登录中赢金融线上平台,打开“资质荣誉”一栏,各种铜牌证书多达16个,令人眼花缭乱。
       其中2015年5月“亚洲”级的有两块:一块是由亚洲品牌组委会颁发的“亚洲最佳金融服务机构品牌”; 一块是由亚洲品牌大奖组委会颁发的“亚洲影响力品牌500强”。 上海中赢金融信息服务有限公司还被亚洲品牌论坛理事会授予“亚洲品牌论坛副会长单位”。
        “中国”级的有5块:“信用中国典范●2013-2014年度最佳微金融诚信平台奖”――中国企业诚信与竞争力论坛活动组委会2014年9月;“蔡奇来总经理 推动中国互联网金融产业创新发展优秀人物”―― 中国企业诚信与竞争力论坛活动组委会2014年9月;“3.15诚信服务会员单位”――中国保护消费者基金会、3.15系统工程办公室 2014年7月;“中国投融资最佳金融服务机构”――中国企业发展促进会、中国品牌认证协会、中国品牌认证联盟 2015年3月;“2016中国最佳诚信示范金融企业”――中国质量信用认证中心、中国质信(北京)信用评估中心 2016年3月15日。
       记者发现2016年7月民政部曝光的“山寨社团”名单中:“中国企业发展促进会”、“中国品牌认证协会”赫然在目。而亚洲品牌组委会、亚洲品牌大奖组委会是一个什么样的组织?其他的什么组织记者未作进一步查询。
       记者注意该公司一块牌子:“上海股权托管交易中心 挂牌企业 上海中赢金融信息服务有限公司 企业代码:203767上海股权托管交易中心 2015年1月31日”,记者误以为该公司为上市企业,通过查询后发现挂的是Q版,Q版只是一个报价系统,不能发行股票也不能融资。
       12月22日记者来到上海中赢金融信息服务有限公司采访,该公司品牌部负责人龚爱负责接待了记者。龚爱称:上海中赢金融信息服务有限公司总部不做具体业务。记者阐明采访内容后,龚爱表示他们公司所有业务都是合规合法的。
       上海中赢金融信息服务有限公司,法人蔡奇来,自然人股东;中赢卓信财富投资管理(北京)有限公司,法人蔡奇来,马宁宇:自然人股东,经营项目载明:不得以公开方式募集资金。中赢普诚信用管理(北京)有限公司,法人蔡奇来,执行董事杨建仙,自然人股东,经营项目载明:领取本执照后,应到所在地的中国人民银行省会(首府)城市中心支行备案。
      中赢金融公司不做具体业务,但签订协议落款都是中赢金融,线上平台没有银行存管且用户无法注册,只是摆设;中赢卓投“不得以公开方式募集资金”,但中赢卓信却仍然在线下向不特定社会公众公开募集资金,且资金通过POS刷扣到中融金融帐户中;中赢普诚做贷款有没有到中国人民银行备案?记者尚未查询到。
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